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      客服熱線:400-69-96588

        1、產品簡介:               

        信用證項下打包貸款是指為解決客戶出口商品生產、加工或采購過程中的資金短缺、我行在客戶(出口商)發貨前,以客戶提交的境外銀行開來的有效正本信用證及銷售合同為依據,向其提供短期資金融通的業務,也稱為“裝船前融資”。

        2、業務流程:

        打包貸款須在客戶授信額度內辦理,授信額度按我行規定通過授信流程審批后獲取。

        (1)授信。客戶向我行提出打包貸款申請前須向我行申請授信,總行相關部門按我行授信管理制度為客戶辦理授信審批手續,獲取授信額度,獲取授信額度。

        (2)申請。客戶取得授信額度后,向我行提出打包貸款申請時,提交打包貸款申請書、正本信用證、出口合同。

        (3)審證。公司業務部將正本信用證及合同交國際業務部審核,國際部審核信用證條款無誤后,交總行有關部室辦理用信審批手續。

        (4)用信。支行及總行有關信貸部門根據客戶提供的資料按照我行的授信審批流程進行調查和審查,認為符合條件的,與企業簽訂《出口打包貸款合同》及《擔保合同》(如有),在信貸風險管理系統流程審批,經授信審批部用信審批后交支行。

        (4)放款。支行憑放款通知單辦理打包貸款放款手續。

        (5)還款。出口信用證交單收匯后,先歸還打包貸款本息,余額入客戶賬戶。

        3、注意事項:

        (1)已辦理了打包貸款的信用證,在辦理該證項下出口押匯時,押匯款必須先還打包款,余額入客戶賬戶。

        (2)打包貸款金額不超過信用證金額的80%。

        1、產品簡介:

        我行以客戶提供的信用證項下全套貨運單據質押,在客戶提交信用證項下全套單據時,在收到境外銀行支付的貨款之前向出口商提供的有追索權的融資業務。

        2、業務流程:

        單證相符或遠期信用證項下開證行已經承兌的出口信用證押匯,視作低風險業務,在辦理押匯時,不占用授信額度。單證不符的出口信用證押匯仍須在客戶授信額度內辦理,授信額度按我行規定通過授信流程審批后獲取。

        (1)申請。客戶交單時向我行提出押匯申請,提交出口押匯申請書。

        (2)用信。單證相符或已承兌的信用證押匯油國際業務部終審,并不占用授信額度。單證不符的押匯,按照占用授信額度發起用信審批流程。并須落實擔保。與客戶簽訂《最高額出口押匯總合同》,一年簽訂一次,在信貸風險管理系統流程審批,經授信審批部門用信審批后交國際業務部。

        (3)押匯。國際業務部審核單證,憑放款通知單辦理押匯。

        (4)還款。信用證項下單據到期,境外開證行付款后,由國際業務部辦理押匯還款手續,余額入客戶賬戶。

        3、注意事項:

        (1)單證相符的即期信用證押匯或遠期信用證項下開證行已經承兌的信用證押匯,視作低風險業務,不額外占用客戶授信額度。

        (2)出口押匯利率根據我行資金情況,參考同業行情執行。 

      1、產品簡介:

        出口發票融資也稱出口T/T押匯,是指在國際貿易中的匯款結算方式下,我行憑出口商出具的列明款項讓渡條款的商業發票,以貨物的應收賬款為第一還款來源,向出口商提供的有追索權的貿易融資業務。                          

      2、業務流程:

        發票融資須在客戶授信額度內辦理,授信額度按我行規定通過授信流程審批后獲取。

        (1)授信。客戶向我行提出發票融資前須向我行申請授信,總行相關部門按我行授信管理制度為客戶辦理授信審批手續,獲取授信額度。

        (2)申請。客戶取得授信額度后,向我行提出發票融資申請時,提交發票融資申請書、出口發票、運輸單據、箱單等全套單據。

        (3)用信。支行及總行有關信貸部門根據客戶提供的資料按照我行的授信審批流程進行融資調查和審查,認為符合融資條件的,與客戶簽訂融資協議,在信貸風險管理系統流程審批,經授信審批部用信審批后交國際業務部。

        (4)放款。國際業務部對客戶融資申請進行審核,憑放款通知單辦理出口發票融資、入賬或結匯手續。

        (5)寄單。國際業務部處理單據,在發票上列明款項讓渡條款和匯路指示,將全套單據寄單給境外進口方。

        (6)還款。進口方收到單據后按我行匯款指示,到期付款,歸還我行發票融資本息。

      3、注意事項:

        (1)風險系數較高,信貸風險審查部門負責審核客戶貿易背景真實性。

        (2)必須由我行國際業務部直接將單據寄往進口方,并指示進口方按我行匯路要求付款。

        (3)客戶有不按照我行指定匯路付匯和利用單據在其他行重復融資的可能性。       

      1、產品簡介:

        出口托收項下押匯是指我行有追索權地對出口跟單托收項下(D/P和D/A)出口單據進行的融資業務。      

      2、業務流程:

        托收押匯須在客戶授信額度內辦理,授信額度按我行規定通過授信流程審批后獲取。

        (1)授信。客戶向我行提托收押匯申請前須向我行申請授信,總行相關部門按我行授信管理制度為客戶辦理授信審批手續,獲取授信額度。

        (2)申請。客戶取得授信額度后,向我行提出押匯申請時,提交押匯申請書、出口發票、運輸單據、箱單等。

        (3)用信。支行及總行有關信貸部門根據客戶提供的資料按照我行的授信審批流程對客戶進行托收押匯貸前調查和審查,認為符合融資條件的,在信貸風險管理系統流程審批,經授信審批部門用信審批后交國際業務部。

        (4)押匯。國際業務部對客戶押匯申請進行審核,憑放款通知單辦理托收押匯放款手續。

        (5)還款。押匯到期后收匯還本付息。

      3、注意事項:

        (1)出口托收押匯,我行對客戶有追索權。

        (2)押匯利率根據我行資金情況,參考同業行情執行。

      1、產品簡介:

        出口信保融資是指我行針對客戶已投保了出口信用保險,繳納了保費并保證忠實履行保單項下義務,發運貨物后,將單據提交我行并將應收賬款權益轉讓我行,在落實保險賠款權益轉讓后,我行提供給客戶短期貿易融資。適用于信用證(L/C)、托收(D/P、D/A)和賒銷(O/A)結算方式。

      2、業務流程:

        (1)投保。客戶向中國出口信用保險公司投保出口信用險,申請買方信用限額。

        (2)轉讓。客戶、銀行、信保公司三方簽署《賠款轉讓協議》,將賠款權益轉讓給我行。

        (3)授信。客戶向我行申請授信,總行相關部門按我行授信管理制度為客戶辦理授信審批手續,獲取授信額度。

        (4)申請。取得授信額度后,客戶憑保險公司出具的《買方信用限額審批單》、《短期出口信用保險承保情況通知書》、出口發票、貨運單據及我行要求的其他資料向我行申請辦理融資,提交融資申請書。

        (5)用信。支行信貸風險審查部門負責對客戶進行信保融資貸前調查,認為符合融資條件的,與客戶簽訂信保融資總協議(一年簽訂一次),在信貸風險管理系統流程審批,總行國際業務部對融資單據進行表面一致性審核,并對其進行終審。

        (6)放款。國際業務部對客戶融資申請進行審核,憑放款通知單辦理融資手續。

        (7)還款。出口商在融資到期時還本付息。

      3、注意事項:

        (1)出口信保融資的比例按不高于保險公司的賠付比例執行,期限一般不超過6個月。

        (2)我行保留對出口商的追索權,在進口商不能履行付款義務且保險公司不能賠償的情況下,我行有權向客戶追索融資款。 

        (3)支行信貸風險審查部門負責審核客戶貿易背景的真實性,謹防惡意騙保融資行為。

        (4)出口信保融資視作低風險融資業務,可采取單筆單批的方式取得授信額度。

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